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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  表外急劇收縮

  2012年末，財政部聯合其他部門發佈"463號文"明確收緊地方政府融資；2011年，審計署就對省市縣三級地方政府性債務進行普查。早在2010年，金融監管層從清理地方債和限制平臺貸出招。然而，地方政府瘋狂舉債的欲望，與銀行盈利的沖動"私下"結合，表內融資迅速轉向表外的"地下"融資，通過影子銀行高歌猛進繼續增大規模，其中相當一部分通過銀行表外業務來實現。

內容來自sina新聞

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-08-15/08092334535.shtml

  在6月錢荒過後，央行進行瞭逆回購操作，但又發行瞭3年的央票，"逆回購隻是短期的，央票鎖定瞭銀行長期的資金。"上述券商人士認為，央行收縮的態度明顯，同時也會保持市場的穩定。

  地方瘋狂舉債遭遇接二連三的審計風暴，市場隱憂地方政府財政懸崖，獨立經濟學傢謝國忠甚至認為，某些城市存在大規模破產的可能性。地方政府和銀行都押註"中央會兜底"，以致屢屢遭遇審計和監管之後，雙方又找到新的"甜蜜相擁"的途徑。這一次審計，是否能倒逼銀行切斷為之輸血的"管道"？

  根據央行發佈的7月金融數據顯示，票據融資餘額下降1038億元，環比上月多減271億元。票據融資步入加速下降的通道之中。一銀行業人士告訴記者，票據業務表面看來是企業短融解決流動性的方式，但實際上，企業騰挪資金，拆短投長，借道信托產品進入瞭平臺貸或者房地產，"有很多影子銀行的產品就是往裡面裝票據的。"

  銀行表外規模急劇收縮，已經超過瞭市場的預期。"票據融資受到同業收縮影響繼續萎縮。"在國泰君安銀行業研究員邱冠華看來，同業業務收縮、流動性緊張導致銀行票據貼現意願下降。

  銀行下半年資金收緊，同時地方債審計當頭，地方政府那張永遠無法滿足的融資血盆大嘴不得不暫時收攏。

  此外，與地方債更加直接關聯的銀行理財產品，無論是發行數量還是收益率，均出現瞭下降。據普益財富統計，7月銀行共發行瞭3301款個人理財產品，產品發行數量環比下降0.84%。如發行主體股份商業銀行及國有銀行產品的預期收益率分別為4.61%、4.43%，環比下降分別為0.23個百分點、0.17個百分點。銀行的理財產品成為瞭地方融資平臺債務的重要輸血管道，此次地方債審計工作的重點就包括信托貸款、銀行理財產品、融資租賃、集資、回購(BT)、墊資施工等方式舉借的債務。"其中地方政府及其融資平臺通過銀行發行理財產品進行融資尤其引人註目。"普益財富研究員葉林峰認為，銀行利用理財產品通過購買信托產品、發放信托貸款、委托貸款等形式進入地方平臺貸。

  在票據業務整頓以及6月錢荒致票據業務虧損之下，票據業務從火熱降至平淡，從而堵住瞭部分地方融資通道。早在6月，致票據貼現融資負增長767億元，同比去年同期大降1107億元。至7月還在進一步大降，票據融資已經步入急速的下降通道之中。繼銀監會主席尚福林對票據風險警示之後，5月末銀監會下發《關於排查農村中小金融機構違規票據業務的通知》。據上述銀行資金部人士透露，銀行都已接到窗口指導要加強對票據業務的管理。因票據存在監管套利、重復買賣，二次或多次回購等現象，票據的"空轉"以及隱藏信貸規模已經引起瞭監管層的高度關註，"6月錢荒導致的票據利率大幅上揚，曾經甜蜜的票據業務如今成為瞭燙手的山芋。"上述銀行業人士稱，銀行該業務出現大虧。

  在上海某券商人士看來，由於地方債審計，銀行票據業務、理財產品的高潮都將告一段落，步入下降的通道之中，"這段時間地方舉債不會明顯增加，新舉債會更謹慎一些，增量肯定有困難；存量沒辦法，還是需要繼續滾動。"

  背後的鏖戰

  中金公司首席經濟學傢彭文生認為，大的刺激政策出臺的可能性小，全年新增貸款總量預計在8.5萬億元左右，社會融資總量增速預計持續下降。市場認為下半年信貸收縮的預期如今正在成為現實，央行公佈的數據顯示，7月社會融資規模為8088億元，同比少增2434億元，降至21個月來的新低；此外信貸以外的融資降至1089億元的"冰點"。

  一場由審計署發起的地方債審計風暴席卷各地，與地方債有著千絲萬縷關系的銀行，其表外業務產生瞭急速的變化，7月，銀行理財產品數量發行下降，票據融資出現負增千億。"這樣下去對地方融資肯定會有影響，尤其是新舉債受到約束。"某股份制商業銀行資金部人士對本報記者說，銀行表外業務還會因此繼續收縮。

  在票據監管和資金緊張的情況下，地方債平臺貸的融資來源被限制，這或許正是管理層的良苦用心。審計署審計長劉傢義6月27日向全國人大常委會所作的報告中，稱地方債存在個別地方政府債臺高築、資不抵債、違規融資、變相集資等問題。地方債務到底有多少？國內外口徑不一，有"低估"至12萬億的車貸信貸台南北門車貸信貸，也有預估20萬億上下，國外甚至"高估"40萬億，也就是說還沒有一個準確透明的數字，這也正是造成市場擔憂的原因之一。

地方瘋狂舉債遭遇審計風暴 銀行緊急收縮表外業務

  地方債似乎已經成為一大頑疾，在瑞穗證券亞洲首席經濟學傢沈建光看來，此次地方債審計是為財稅改革鋪路，財稅體制不完善是土地財政與地方政府平臺風險的根源，"審計署對全國地方政府債務情況進行摸底，有助於六甲區土地貸款為未來修改預算法、加快財稅體制改革鋪路。"

  地方債審計的結果要10月份才出來，其結果的嚴重程度以及未來是否采取嚴厲的措施，都將成為與之相關的銀行業務的"溫度計"，而現在銀行的票據業務和理財產品處於下降的通道之中，默默地與之一道接受考驗。

  本報記者 肖君秀 深圳報道

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